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国庆后实施新政 北京首套房贷款利率不得低于5.4%

根据央行此前的公告,自10月8日起,新增商业个人住房贷款利率已通过加入最近一个月同期贷款市场报价的价格形成。

根据《中国证券报》,北京新的个人住房贷款定价基准是:第一套商业个人住房贷款利率不低于同期LPR(贷款市场报价率)+ 55个基点(一个基点等于0.01%)),两套商业性个人住房贷款的利率不低于同期LPR + 105个基点。北京青年报记者了解到,银行已根据此类定价规则确定了客户抵押贷款利率。根据央行8月20日公布的5年LPR 4.85%水平,北京首套个人住房贷款的最低利率为5.4%,第二套为5.9%。这一水平与中国主要银行在北京新发行的个人住房贷款利率基本一致。

新政是以最新的LPR作为定价基准而形成的

8月25日,央行发布公告称,自10月8日起,新发行的商业性个人住房贷款利率已经形成,加上同期贷款市场报价率(LPR)。最近一个月。

就此而言,中央银行相关负责人表示,公告主要是新发行的个人住房贷款利率,个人住房贷款利率仍按原合同执行。

定价基准转换后,全国发行的第一套个人住房贷款利率不得低于同期LPR(根据LPR,8月20日5年或以上LPR为4.85%);第二套个人住房贷款的利率不得低于相应的LPR加60个基点(按8月20日5年的LPR计算为5.45%)基本等于当前的实际最低利率。中国的个人住房贷款。同时,中国人民银行分行将指导省级市场利率定价自律机制,及时确定当地LPR加点下限。

长期以来,中国银行的抵押贷款利率定价已经乘以基于央行贷款基准利率的一定比例系数。例如,北京首套住房贷款的主流利率比基准利率4.90%高出10%,即5.39%;第二套房贷的利率为20%,即5.88%。一些业内人士指出,这种乘法方法显示出明显的缺点。当基准利率处于较低水平时,乘数效应将相应较小。现在,使用LPR加点,可以解决效果较小的问题,使计算方法更直观。

调整后的抵押贷款利率与当前水平基本相同

目前,北京首套房贷的利率一般比基准利率(约5.39%)高10%。根据《中国证券报》,北京新个人住房贷款的调整价格是:第一笔商业个人住房贷款。利率不低于同期LPR + 55个基点,且两套商业性个人住房贷款利率不低于同期LPR + 105个基点。

根据最新的5年LPR(4.85%),北京首套个人住房贷款利率为5.4%,第二套贷款利率为5.9%。这个水平与中国主要银行新发行的个人住房贷款的当前利率基本相同。

公积金贷款利率暂不调整。第一套公积金贷款的利率为1 - 5年的2。75%,6 - 30年的3.25%; 1 - 2年内,第二套住房公积金贷款利率为3.025%。 6 - 30年期间为3.575%。

值得注意的是,确定的下限不是静态的。业内人士表示,根据北京房地产形势的变化和LPR的波动,北京地区的利率定价自律机制将及时适当调整,以调整个人住房的下限贷款利率。

许多银行已做好准备

根据中央银行的规定,10月8日是定价基准转换日期。在此之前,贷款银行需要修改贷款合同,改革和升级制度,组织员工培训,同时采取各种方式宣传和解释工作,确保顺利有序的转换过程。在10月8日之前,已签发但尚未签发的贷款仍按原合同执行。当然,如果一些银行准备就绪,在与借款人达成协议后,他们可以选择根据LPR加点方法确定贷款利率。

北京日报的记者了解到,北京的一些银行已根据新规定确定了抵押贷款利率。据报道,工商银行和建行都开展了相应的工作。

中国工商银行个人理财业务部副总经理任希明向媒体介绍,工商银行主要开展了三个方面的工作。目前正在对个人住房贷款的LPR定价模型系统进行测试,该系统的准备工作可在9月中下旬完成。建行住房金融和个人信贷部副总经理黄有刚也披露了建行的六个方面。目前,我们已经对政策宣传材料和客户问答库等进行了研究和阐明,并在政策转型期完成了客户问答工作的准备。

分析

市场价格定价

自我监管机制将起作用

央行此前的公告明确指出,中国人民银行省级一级分行应按照“市区销售”原则引导省级市场利率定价自律机制。 ”。在统一的国家信贷政策的基础上,根据当地房地产市场的变化,确定辖区内第一套和第二套商业性个人住房贷款的最低利率。

未来LPR将在未来波动,抵押贷款利率会一路下跌吗?它会影响房地产调控政策的实施效果吗?

在这方面,许多业内人士指出,LPR将会浮动。如果这一点是固定的,它确实会改变抵押贷款的情况,但增加点也可以浮动,这也会影响抵押贷款利率,而不会使抵押贷款利率只是单方面的。下游。目前的房地产监管强调“因为城市的政策”,情况因地而异。在这样的背景下,市场利率定价自律机制将发挥非常重要的作用。可以预计,如果个别城市的LPR变化引起的抵押贷款利率发生变化,当地房地产市场相对紧张,那么市场利率指引会相对频繁,如一两个月会调整一次。

中国银行国际金融研究所研究员周经纬认为,未来的抵押贷款利率将更加突出地反映银行的区域货币政策和信贷战略。不同地区,不同客户和不同时期的抵押贷款利率差异将更大,更能反映城市政策。

据知情人士透露,当前已有13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的转化工作,下周或将相继落地。

交行金融研究中心首席金融分析师鄂永健也表示,新的抵押贷款定价规则对市场的影响有限,而且仍然是以往房地产调控政策的延续:它可以维持整体个人住房贷款利率基本保持稳定,既不下降也不会显着增加个人住房贷款利息负担。这将有助于确保房地产市场的稳定性,同时促进企业贷款利率的下降。

(责任编辑:王晨曦)