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探营8家LPR新增报价行:客户群体以小微企业为主



新的LPR报价线:客户群主要是小微企业,商业模式创新表现出自己的能力

■记者刘琦

在这次LPR改革中,有8家新的报价银行(两家在城市商业银行,农村商业银行,外国银行和私人银行)。《证券日报》记者从全国银行间同业拆借中心披露的信息显示,八家银行分别是西安银行,台州银行,上海农村商业银行,广东顺德农村商业银行,渣打中国,花旗银行,深圳前海卫众银行,浙江网上银行。

值得一提的是,该报价线的范围已扩大到18,当LPR推出时,报价范围翻了一番。 2013年10月,央行宣布LPR集中报价和发布机制将于本月25日正式启动。当时,第一批LPR报价由工商银行,农业银行,中国银行,中国建设银行,交通银行,中信银行,上海浦东发展银行,兴业银行和招商银行公布。在随后的运作中,民生银行加入了LPR报价行的行列。

虽然八个新的银行房产类别不同,但他们所服务的客户群体有一个共同点,即小型和微型企业,甚至更为罕见,即使他们主要服务于高风险客户,他们也是相关的。银行资产的质量明显优于行业平均水平。《证券日报》记者采访了上述部分银行,并使用财务报告和第三方数据概述和描绘了他们的业务优势,创新路径和风险控制措施。

台州银行:小微企业银行服务的典型样本

一些银行专业人士和媒体同事告诉《证券日报》记者,台州银行可以说是典型的小微企业样本。浙江省台州市是中国最活跃的小微企业之一。 2015年底,国务院决定在台州建立小微企业金融服务改革创新试验区。经过几年的探索和实践,形成了“关注小伟的实体和深度培育”。 “精准供应,稳健经营”是台州小微企业金融服务的主要特色体验。台州银行自2002年成立以来,始终坚持小微企业金融服务的市场定位。今年6月,银监会在台州市组织了一次小型企业金融服务体验现场交流会。台州银行在会上介绍了服务小微企业的相关做法。

央行此前发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》显示,台州银行坚持与“与客户朋友”的“社区便利店”,并在人民家门口建立“金融便利店”。 80%的网点分布在郊区路口,乡镇和村庄。客户移动工作站为门提供一站式服务。与此同时,台州银行还推出了信贷和快速贷款等新产品,贷款额高达300万元。截至2018年底,全行信贷余额和担保贷款余额近80%。

根据台州银行2018年年报,截至2018年底,集团总资产1893.51亿元,比2017年末增加319.24亿元; 2018年不良贷款比例为0。63%,2017年不良贷款比例为0.66%。

此外,天悦茶资讯显示,招商银行股份有限公司持有台州银行10%的股权,认购金额为1.8亿元。招商银行也是最早的LPR报价线之一。

西安银行:小型和微型企业审批时间减至最少1天

西安银行2019年半年度业绩报告显示,截至2019年6月底,西安银行总资产2571.27亿元,比年初增长5.60%;存款吸收存款总额1621.97亿元,比年初增加3.99%;本金总额1435.61亿元,比年初增长8.18%。 2012年不良贷款率为1.2%,较2017年下降0.04个百分点。

西安银行相关人士告诉《证券日报》“自2019年以来,本行继续按照”控制总量,优化结构,严格控制风险,提高质量“的经营理念调整和优化贷款投资。重点支持民营企业和小微企业的发展,深化供给侧结构性改革,加快实体经济转型升级,重点领域和薄弱环节。/p>

数据显示,截至2018年底,西安银行的小微企业贷款余额为243.1亿元,比上年末增加43.41亿元,增长21.74%。小微企业贷款客户数为4,804户,小微企业贷款总额为142.84亿。元。

西安银行还出台支持民营经济发展的12项措施,继续优化民营企业金融服务“一机两扩,四增强五优”,累计贷款400多亿元对于私营企业。私营企业贷款占公司贷款的40%以上。该银行与本地区众多小微企业建立了稳定的业务关系,有效解决了融资困难和融资难问题,致力于成为“当地小微增长的首选合作银行”。企业”。

上述西安银行人士告诉记者,西安银行长期坚持“服务中小企业,支持地方”的经营理念,不断加强服务机制创新,加强专业化和集群化经营。小型和微型企业,建立全职审批系统,缩短审批流程。批准时间减少到最少一天。同时,通过线上线下渠道的结合,我们将创建一个小型的微私人金融服务平台。积极推进乐富贷款业务的运作,积极加强银税互动,与陕西省国家税务局签订《银税互动协议》,依托税收数据发展“西岸电子贷款”业务,拓宽通过多种渠道融资渠道,破解民营企业和小企业。融资困难。

渭中银行:去年,小微企业贷款利率下降超过2个百分点

加入LPR报价团队的两家私人银行微银行和互联网银行也在两届会议上赢得了中国人民银行党委书记,中国保险监督管理委员会主席郭树清的好评。今年。网上商业银行,微型银行和互联网小额贷款公司在贷款方面做得很好,不良率也相对较低。今年我们将进一步推广这些经验,采取更多措施支持民营企业和小微企业的发展。“郭树清说。

鉴于民营企业金融服务的困难和痛苦,威中银行以自身的科技优势积极探索和创新,初步探索以数据技术为驱动,便捷,低成本的差异化发展模式。为长尾客户服务。

2017年底,威中银行为深圳小微企业全线,纯信贷流动性贷款产品推出首个“微型产业贷款”,实现了个人消费金融的“两翼”小和微型企业融资。微型行业贷款上线不到一年,就有效地覆盖了20多万家小微企业。在信贷客户中,67%的企业年营业收入不到500万元,69%的客户获得信贷。没有任何公司贷款记录,40%的客户没有任何个人经营贷款记录,31%的客户既没有公司贷款记录也没有个人经营贷款记录。

截至2018年底,该行资产达到2200亿元,比去年同期增长169%。其中,管理贷款余额超过3000亿元,各项贷款余额1198亿元,比年初增长151%。 2017年和2018年的不良贷款率分别控制在0.64%和0.51%。

微中银行在年报中表示,“微型工业贷款”为大型微型企业提供全线,纯信贷,贷款到付款的贷款服务和先进的金融技术。其中,66%的客户首次获得银行贷款。 77%的客户年营业收入不到1000万元。 2018年,新发放贷款平均利率下降近1个百分点,其中小微企业下降超过2个百分点。

网上商户银行:小微企业的平均家庭余额为元

作为中国首批私营银行之一,网通银行利用互联网技术,数据和渠道创新,帮助解决小微企业,个体企业家融资,缺乏农村金融服务等问题,促进了中小企业的发展。实体经济。

从对等方接收数据时失败在微观金融服务方面,银行达到了包容性金融倒置的“二级”标准,完成了小微企业“两增加两控”的监管要求,强化了中小企业的政策。上海的大小企业。融资担保基金管理中心合作,批量审批,优化过程,符合小微企业“小频率紧急”资金需求;大力回应“白银税联动”,推出“银税贷款”特色产品;积极推进单位结算卡,推出子计费,联动支付,支付卡产品,准备供应链业务场景和系统在线工作。

在技术和金融服务方面,公司继续建立“2 + N”注入系统,并在第一层使用技术专家库,利用该机制推动科技金融等特殊项目的建设。技术信贷,投资和贷款联系以及人才贷款。

截至2018年底,上海农村商业银行资产达到8129亿元,比年初增加365亿元,增长4.7%。自营贷款平均利率为4.53%,存款平均利率为1.78%。银保业务不良贷款余额38.7亿元,比年初减少4.4亿元;不良贷款率为0.97%,较年初下降0.11个百分点。资本充足率为15.75%,贷款拨备覆盖率为370.84%,贷存比为3.59%,高于监管分层监测和预警目标值。

广东顺德农村商业银行:降低小微客户融资成本的多项措施

广东顺德农村商业银行的年报显示,2018年新增贷款总额为98.95亿元,主要用于民营企业,小微企业等金融领域。截至2018年12月底,该行小微企业贷款余额522.41亿元,比年初增加38.74亿元,增长率8.01%,高于各类贷款增速。其中,信贷1000万元及以下的单笔资金企业100.27亿元,比年初增加9.25亿元,增长率为10.15%。涉及的家庭数量为6,303户,与年初相比增加了1978年。添加两个控件的法规要求

2018年,广东省顺德市农商银行采取多项措施,提高小微企业服务质量和效益。首先,通过在审查机制,制度设置,科技分支,产品配套和流程优化等方面引入五项措施,进一步深化小微企业的金融服务;二是推出五项措施:“农业贷款,无缝贷款续签,包容性快递等特殊信贷产品,满足小微客户和民营企业多元化融资需求。三是进一步推进企业供应链融资和集群营销项目,为小微企业量身定制融资方案。四是进一步优化小微企业信贷业务流程。探索“无纸化”运营和“大数据”精准服务,全面提升小微客户的融资可用性和满意度;五,为缓解小微企业融资成本高的问题,我行从“降息,弱抵押,简化流程”方面多方面努力,有效降低小微客户的融资成本。

截至2018年底,广东顺德农商银行总资产3010.98亿元,存款余额.5亿元,贷款余额1361.85亿元,不良贷款率1.26% ,比去年底下降0.43个百分点。

两家外资银行:支持不同布局的小微企业

近年来,两家外资银行也在支持小微企业方面做出了巨大努力。 2003年,渣打银行成为中国第一家为中小企业设立专门业务团队的外资银行。目前,它拥有一支专门为全国各大城市的中小企业服务的团队。它在一线城市布局,一些二线城市拥有更活跃的中小企业和工业园区。

根据田眼检查,渣打银行于今年6月将其股权从一家外商独资企业转变为一家台湾,香港和澳门的全资企业。

花旗银行(中国)有限公司总裁兼花旗中国首席执行官林玉华此前表示,花旗在全球160多个国家和地区拥有客户,这可以为中国的包容性金融发展带来海外经验。与此同时,花旗还努力支持小型和微型金融机构的能力建设。自2005年以来,花旗集团基金会推出了“花旗微创企业奖”项目,后来与中国银行业协会共同主办了选举,以表彰优秀的小额信贷机构和微型企业家。十多年来,该活动为大约1,040名杰出的微型企业家,300多名优秀的小额信贷从业者和49名杰出的小额信贷从业者颁奖。此活动还为中国小额信贷从业者提供了一个交流和相互学习的平台。

主编:汤唯